CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3-अंकीय संख्यात्मक सारांश है, और यह 300 से 900 तक होता है। किसी व्यक्ति का स्कोर 900 के जितना करीब होगा, उस व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी। CIBIL स्कोर ऋण योग्यता निर्धारित करता है और ऋणदाता को बताता है कि कोई व्यक्ति समय पर ऋण चुकाने की कितनी संभावना रखता है। एक उच्च स्कोर ऋण चूक की कम संभावना को इंगित करता है, जबकि कम स्कोर ऋण-जोखिमपूर्ण व्यवहार का संकेत देता है।
CIBIL का मतलब क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है। यह एक क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है जो व्यक्तियों और संगठनों की सभी क्रेडिट-संबंधित गतिविधियों के रिकॉर्ड के रखरखाव में लगी हुई है। क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों में सबसे लोकप्रिय है।
RBI द्वारा क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों के रूप में कार्य करने के लिए तीन अन्य कंपनियों को भी लाइसेंस दिया गया है। वे एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और हाई-मार्क हैं। हालाँकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर CIBIL स्कोर है। CIBIL लिमिटेड 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन व्यवसायों की क्रेडिट फ़ाइलें रखता है।
क्रेडिट इतिहास उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने का रिकॉर्ड होता है। क्रेडिट रिपोर्ट उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड होता है, जो कई स्रोतों से प्राप्त होता है, जिसमें बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ, संग्रह एजेंसियाँ और सरकारें शामिल हैं। उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर क्रेडिट जानकारी पर लागू गणितीय एल्गोरिदम का परिणाम होता है, जो यह अनुमान लगाने के लिए होता है कि कोई व्यक्ति कितना क्रेडिट-योग्य है।
सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
मौजूदा ऋण चुकाएँ
CIBIL रिपोर्ट में बकाया ऋण होने का उल्लेख किया जाता है, और चुका न पाने से आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। इसलिए, स्कोर बढ़ाने के लिए बकाया ऋणों का भुगतान करना आवश्यक है।
समय पर EMI का भुगतान करें
EMI का भुगतान करना ही पर्याप्त नहीं है। समय पर EMI का भुगतान न करने से क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा। विलंबित EMI भुगतान आपकी CIBIL रिपोर्ट में दर्ज किए जाते हैं और इसमें देरी के दिनों की संख्या का
विवरण शामिल होता है।
क्रेडिट उपयोग को सीमित करें
बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग करने से ऋणदाताओं को पता चलता है कि व्यक्ति की आय काफी कम है। इसलिए, क्रेडिट का उपयोग करते समय, सीमा से नीचे रहना महत्वपूर्ण है। यह भी महत्वपूर्ण है कि पुनर्भुगतान-
योग्य क्रेडिट उधार लिया जाना चाहिए।
विसंगतियों की रिपोर्ट करें
कभी-कभी, क्रेडिट रिपोर्ट में विसंगतियां हो सकती हैं। इसलिए, एक अच्छा अभ्यास नियमित रूप से क्रेडिट स्कोर की जांच करना और किसी भी संभावित विसंगति को जल्द से जल्द ठीक करना है।
गारंटर बनने से बचें
गारंटर के रूप में काम करना जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि प्राथमिक उधारकर्ता का डिफ़ॉल्ट क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा। इसलिए, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिरता और पुनर्भुगतान क्षमता की निश्चितता पर ही ऐसी व्यवस्थाओं पर सहमत होना उचित है।